自去年5月开始试点以来，小额贷款公司有“遍地开花”之势，不过也遭遇发展之惑。

　　交通银行首席经济学家连平日前在接受CBN专访时指出，小额贷款公司目前面临着包括缺乏规模效应、盈利模式难以持续、转为村镇银行前景不明、税收负担过重、政策扶持力度不够等在内的诸多困境（见本报2009年6月2日A5版）。他指出，应从政策、制度及监管方面进行改进和完善，以推动小额贷款公司进一步发展。

　　CBN：小额贷款公司在我国是新生事物，初登金融舞台就遭遇一定挫折。站在完善自身经营和健全市场体制角度，你对未来小额贷款公司的发展有何建议？

　　连平：事实上，在当前宏观经济运行仍面临严峻挑战的形势下，发展小额贷款公司对“保增长、扩内需、调结构、促发展”的宏观调控政策有积极作用，所以应尽可能加大各项政策支持力度，大力扶持它的发展。

　　首先是扩大其融资范围。对运营状况良好、风险控制能力强的小额贷款公司，应适当放宽融资比例，近期可放宽到资本金的100%，两到三年后提高到150%或200%；还可以按小额贷款公司的经营状况给予差别处理，有的略大、有的略小。

　　其次，可以增加资本金，扩大经营规模。对于依法合规经营且效益不错的小额贷款公司遇到运营资金不足时，允许它们提前通过增资扩股增加资本金，如可以由目前的2亿元扩大到3亿~4亿元，但不宜太多。

　　第三是减轻其税收负担。考虑到小额贷款公司属于新型服务型企业，承担服务“三农”和中小企业责任，依法依理均应享受税收优惠政策。建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策，给新生的小额贷款行业以扶持。如，小额贷款公司税收征收可参照农村信用社改革时的税收优惠政策，按营业税3%征收，所得税3年内减半征收。

　　第四是给予优惠利率，放松利率管制。小额贷款公司应从银行获得相对的优惠利率，如可按银行同业拆借利率或介于同业拆借利率和贷款利率，向商业银行融资。同时，监管部门应逐步放开小额贷款公司贷款利率限制，使其完全按市场化原则经营。

　　CBN：针对小额贷款公司的监管是否与普通金融机构不同？目前还有哪些方面可以进一步改进和完善？

　　连平：外部监管和监测需要进一步健全。如完善相关监管法律法规，为小额贷款公司健康发展和有效监管提供法律支持；应将小额贷款公司尽快纳入央行主导的征信体系，要尽快实现与央行征信系统的对接，有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况，降低经营风险。监管部门对小额贷款公司的业务不干预，只对资金流向、贷款利率及与其融资的银行业金融机构关联情况等进行跟踪监测。

　　此外，可以针对小额贷款公司建立社会化评级体系，对小额贷款公司经营状况、盈利能力、风险控制等作综合评价，鼓励银行对经营稳健、管理规范、拨备充分的小额贷款公司在融资等方面给予支持；运行规范良好、服务“三农”和小企业成效显著、需要补充资本的小额贷款公司可优先增资扩股等。

　　对于小额贷款公司如何转为村镇银行的疑虑，建议建立具有正向激励特征的“优升”制度。只有当有关“银行业金融机构控股村镇银行”等要求进一步放宽，真正为大量期望由小额贷款公司转化为村镇银行，旨在进军金融产业的实业企业和民间资本建立一个相对合理的“优升”制度和标准后，才能消除这些企业对开办小额贷款公司的疑虑，激发它们进一步发展小额贷款公司的积极性。当然，“优升”门槛应加以严格把握。